大通银行Swift Code是什么？国际汇款收款全攻略 – wiki基地

大通银行（Chase Bank）Swift Code与国际汇款收款全攻略

在当今全球互联互通的时代，国际汇款已成为个人和企业日常金融活动中不可或缺的一部分。无论是跨国工作者向家人寄送生活费，留学生支付学费，还是国际贸易商进行货款结算，安全、高效地完成资金跨境转移至关重要。在这个过程中，一个神秘却至关重要的代码——SWIFT Code，扮演着“银行国际身份证”的角色。本文将以美国最大的银行之一大通银行（JPMorgan Chase Bank, N.A.）为例，深入剖析其SWIFT Code的奥秘，并提供一份详尽的国际汇款与收款攻略，助您轻松驾驭全球金融网络。

第一章：SWIFT Code——国际金融网络的基石

要理解大通银行的SWIFT Code，我们首先需要了解SWIFT Code本身是什么。

1.1 什么是SWIFT Code？

SWIFT Code，全称为“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code”，即“环球银行金融电信协会代码”，更专业的名称是BIC（Bank Identifier Code，银行识别码）。它是由SWIFT组织制定并维护的一套国际标准代码系统，旨在为全球范围内的银行及其分支机构提供一个唯一的识别编码。

想象一下，全球有成千上万家银行，每家银行又有无数个分支机构。如果没有一个统一的识别系统，国际间的资金流转将变得混乱不堪，甚至无法实现。SWIFT Code正是解决了这个痛点，它像一个银行的“国际邮政编码”，确保每一笔跨境电汇（Wire Transfer）都能准确无误地发送到目标银行。当您需要向国外银行账户汇款，或者从国外接收汇款时，SWIFT Code是必不可少的信息之一。

1.2 SWIFT Code的结构解析

一个标准的SWIFT Code通常由8个或11个字符组成，这串字符蕴含了丰富的银行识别信息：

前4个字符：银行代码（Bank Code）
这4个字母代表银行的特定名称。例如，大通银行的代码通常是“CHAS”。这部分必须是字母。
接下来的2个字符：国家代码（Country Code）
这2个字母遵循ISO 3166-1 alpha-2标准，表示银行所属的国家。例如，美国的国家代码是“US”。这部分必须是字母。
再接下来的2个字符：地区代码/城市代码（Location Code）
这2个字符用于表示银行的特定区域或城市。例如，对于纽约地区，可能是“33”。这部分可以是字母或数字。
最后3个字符（可选）：分支机构代码（Branch Code）
这3个字符是可选的，用于标识银行的特定分支机构。如果省略这部分，通常表示该SWIFT Code指向银行的总行或主要办事处。总行或主要办事处的SWIFT Code通常以“XXX”结尾。这部分可以是字母或数字。

举例说明：
一个常见的SWIFT Code如CHASUS33XXX：
* CHAS：大通银行
* US：美国
* 33：纽约（或其他主要处理中心）
* XXX：表示该代码指向银行的总行或主要处理中心，而非某个具体分支机构。

了解SWIFT Code的结构有助于我们更好地理解其运作方式，并在填写汇款信息时进行初步的验证。

第二章：大通银行（Chase Bank）的SWIFT Code详解

作为美国乃至全球最大的金融机构之一，大通银行在国际汇款业务中扮演着举足轻重的角色。了解其SWIFT Code是进行任何国际交易的第一步。

2.1 大通银行的唯一SWIFT Code：`CHASUS33`

对于绝大多数涉及美元的国际电汇，无论是汇入还是汇出大通银行，您需要使用的SWIFT Code都是：

CHASUS33

是的，您没有看错，尽管大通银行在全美拥有数千家分支机构，但其在处理国际电汇时，通常只使用这一个主要的SWIFT Code。这背后的逻辑是：大通银行有一个中央化的国际电汇处理中心。所有通过SWIFT网络发送到大通银行的资金，都会先抵达这个中央处理中心，然后由银行内部系统根据收款人的账户信息，自动将资金路由到正确的账户中。

因此，即使您在大通银行的旧金山分行、芝加哥分行或任何其他城市的分行开设账户，当您从海外接收汇款时，您提供给汇款人的SWIFT Code仍应是CHASUS33。同样，当您通过大通银行向海外汇款时，系统也会默认使用或关联这个主代码进行操作。

2.2 关于`CHASUS33XXX`的说明

您可能会在某些地方看到大通银行的SWIFT Code被写为CHASUS33XXX。这两种形式在实际操作中并无本质区别。如前所述，XXX是可选的分支机构代码，表示该代码指向银行的总行或主要处理中心。由于大通银行使用中央处理模式，CHASUS33已经足够明确地指代其国际汇款接收部门。因此，无论您使用CHASUS33还是CHASUS33XXX，资金都将路由到相同的地方。

2.3 特殊情况或注意事项

非美元汇款： 虽然CHASUS33是美元电汇的主要代码，但如果您需要接收或发送非美元货币的国际汇款，流程可能会略有不同。银行可能会通过一个“代理银行”（Correspondent Bank）来完成货币兑换和清算。在这种情况下，SWIFT Code可能仍然是大通银行的CHASUS33，但汇款人或收款人可能需要了解更多的代理银行信息。通常，大通银行会自行处理这些细节，您只需提供常规的SWIFT Code即可。但对于某些非常规的货币或交易，建议在操作前与大通银行客服确认。
企业级或特殊业务： 对于某些大型企业、金融机构间的复杂交易或特定的金融产品，可能会有更细致的SWIFT Code或信息要求。但对于绝大多数个人和中小企业的日常国际汇款，CHASUS33足够。
始终核对信息： 尽管CHASUS33是普遍适用的，但最佳实践是始终向收款方（如果您是汇款人）或您的银行（如果您是收款人）核实最新的SWIFT Code和所有必要信息。银行政策可能会有微小调整，或者特定账户可能有特殊要求。

第三章：国际汇款全攻略——通过大通银行向海外汇款

通过大通银行向海外汇款，通常有两种主要方式：通过网上银行/手机App操作，或亲临大通银行分行。无论哪种方式，您都需要准备充分的收款人信息。

3.1 准备工作：汇款所需信息清单

在您进行国际汇款之前，请务必收集并核对以下关键信息：

收款人全名 (Beneficiary Full Name)： 必须与收款人银行账户上的姓名完全一致。如果账户名是公司名称，则填写公司全称。
收款人地址 (Beneficiary Address)： 收款人的完整地址，包括街道、城市、州/省、邮编和国家。
收款人银行名称 (Beneficiary Bank Name)： 收款人开户银行的完整名称。
收款人银行地址 (Beneficiary Bank Address)： 收款人开户银行的完整地址，包括街道、城市、州/省、邮编和国家。
收款人银行SWIFT Code/BIC： 这是至关重要的一项，确保资金能到达正确的银行。请务必向收款人核实此代码。
收款人银行账号 (Beneficiary Account Number)： 收款人在其银行的完整账号。对于欧洲国家，这通常是IBAN (International Bank Account Number)；对于其他国家，则可能是标准的银行账号。请确保号码准确无误，包括任何前缀或后缀。
汇款金额及币种 (Amount and Currency)： 您希望汇出的金额和目标币种。
汇款目的 (Purpose of Remittance)： 根据反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法规，银行通常要求您说明汇款目的，例如“家庭赡养费”、“学费”、“商品采购”、“服务费用”等。这有助于银行进行合规性审查。
中间银行信息（可选，但可能需要）： 对于某些国家或货币，资金可能需要通过一个或多个中间银行才能最终到达收款银行。通常，大通银行的系统会自动识别并使用其合作的中间银行，但如果收款银行有特定的中间银行要求，您可能需要提供这些信息，包括中间银行的名称、SWIFT Code等。

重要提示： 任何信息的微小错误都可能导致汇款延迟、退回，甚至资金损失。在提交汇款前，务必再三核对所有信息。

3.2 汇款方式：在线操作 vs. 银行柜台

a. 通过大通银行网上银行 (Chase Online) 或手机App (Chase Mobile App)

这是最便捷、最常用的汇款方式，通常适用于个人和中小企业客户。

登录账户： 登录您的大通银行网上银行账户或手机App。
选择转账选项： 导航到“转账与支付（Transfer & Pay）”或类似的菜单。
选择电汇/国际汇款： 查找“电汇（Wire Transfer）”或“国际汇款（International Transfer）”选项。首次使用可能需要进行一次性设置或验证。
选择接收国家和币种： 系统会提示您选择收款人所在的国家和您希望汇出的币种。
填写收款人信息： 按照系统提示，逐项准确填写您在3.1节中准备好的所有收款人信息（全名、地址、银行名称、SWIFT Code、账号/IBAN等）。
输入汇款金额和目的： 输入您要汇出的金额，选择币种，并简要说明汇款目的。
选择费用承担方式：
- OUR (Sender Pays All)： 汇款人承担所有费用，包括汇款银行、中间银行和收款银行的费用。收款人将收到全额。
- SHA (Shared)： 汇款人承担汇款银行的费用，收款人承担中间银行和收款银行的费用。这是最常见的默认选项。
- BEN (Beneficiary Pays All)： 收款人承担所有费用。
  请注意： 即使您选择了OUR，某些国家或收款银行仍可能收取少量费用。建议在汇款前与收款人确认他们银行的政策。
复核与确认： 在提交前，系统会显示所有汇款信息的摘要。请务必仔细复核，确保无误。
授权与提交： 确认信息无误后，按照提示完成授权（可能需要密码、安全码或指纹识别），然后提交汇款。

b. 亲临大通银行分行 (In-Person at a Branch)

对于不熟悉在线操作、金额较大或有特殊疑问的客户，前往银行分行是更稳妥的选择。

携带必要证件： 携带有效身份证件（如驾照、护照等）和您的银行账户信息。
填写汇款表格： 银行工作人员会提供一张国际电汇申请表。您需要将所有收款人信息（同3.1节）准确填写到表格中。
咨询与确认： 您可以向银行工作人员咨询任何疑问，并请他们帮助核对信息的准确性。
支付费用： 银行工作人员会告知您汇款所需支付的费用。
提交申请： 确认无误后，提交申请表和资金。

3.3 汇款费用与汇率

国际汇款的费用构成相对复杂，主要包括以下几个方面：

大通银行的汇出电汇费用：
- 美元汇款： 通常会收取一笔固定费用，例如$45-$50美元（具体费用请以大通银行最新公布为准）。
- 外币汇款： 费用可能略有不同，或者与美元汇款费用相同。
中间银行费用： 如果资金需要通过一个或多个中间银行转手，这些中间银行也会收取服务费。这部分费用通常会在汇款过程中从总金额中扣除，因此收款人收到的金额可能会少于您汇出的金额（除非您选择了OUR选项）。
汇率差价： 如果您汇出的是美元，但收款人接收的是其他货币，或者您直接汇出外币，大通银行会在汇款时按其设定的汇率进行货币转换。银行的汇率通常会包含一定的点差（Markup），即会略高于市场中间价，这是银行盈利的一部分。请务必在汇款前确认实时汇率。

3.4 汇款处理时间

国际电汇的处理时间因国家、银行和时区差异而异，通常为：

1-5个工作日。
美国境内美元电汇： 如果收款银行也在美国，通常1-2个工作日内到账。
国际电汇： 根据目的地国家的金融系统效率和中间银行的数量，可能需要2-5个工作日，甚至更长时间。
周末和节假日： 银行不处理业务，因此会延长到账时间。

3.5 汇款限额

大通银行对国际电汇通常设有每日或每笔交易的限额。这些限额可能因您的账户类型、历史交易记录以及是否通过线上或柜台操作而异。建议在汇款前通过网上银行查询或咨询客服了解您的具体限额。

第四章：国际收款全攻略——通过大通银行接收海外汇款

从海外接收汇款相对简单，但同样需要您提供准确无误的银行信息给汇款人。

4.1 提供给汇款人的信息清单

当您需要从海外接收汇款时，请务必向汇款人提供以下所有准确信息：

您的完整姓名 (Your Full Name)： 必须与您在大通银行账户上的姓名完全一致。如果您的账户是联名账户，请提供所有账户持有人的姓名。
您的完整地址 (Your Full Address)： 您的注册地址，与大通银行记录保持一致。
您的大通银行账号 (Your Chase Account Number)： 您的支票账户或储蓄账户的完整账号。
大通银行名称 (Bank Name)：
JPMorgan Chase Bank, N.A.
请务必使用完整的官方名称，而不是简写“Chase Bank”。
大通银行SWIFT Code/BIC：
CHASUS33
再次强调，这是接收美元国际汇款的核心代码。
汇款货币 (Currency of Transfer)： 告知汇款人您希望接收的货币，通常是美元。

示范格式（可直接复制给汇款人）：

“`
For Receiving International Wire Transfers to your Chase Bank Account:

Beneficiary Name (Your Full Name): [您的姓名，与Chase账户一致]
Beneficiary Address: [您的完整地址]
Beneficiary Account Number: [您的Chase银行账号]

Bank Name: JPMorgan Chase Bank, N.A.
Bank SWIFT/BIC Code: CHASUS33
Bank Address: 270 Park Avenue, New York, NY 10017 (Optional, but sometimes helpful for foreign banks)
Currency to Receive: USD (US Dollars)
`` *注：银行地址270 Park Avenue, New York, NY 10017`是大通银行总部的地址，通常不是必填项，但某些汇款银行会要求。提供该地址有助于进一步确认银行身份，但核心信息仍是SWIFT Code和您的账号。*

4.2 接收国际汇款的费用

与汇出汇款类似，接收国际汇款通常也会产生费用：

大通银行的入账费用： 大通银行会对接收的国际电汇收取一笔固定费用，例如$15美元左右（具体费用请以大通银行最新公布为准）。这笔费用会在资金到账前从汇款金额中扣除。
中间银行费用： 如果汇款经过了中间银行，并且汇款人选择的是SHA（Shared）或BEN（Beneficiary Pays All）方式，那么中间银行的费用也可能从最终到账金额中扣除。
汇率损失： 如果汇款人汇出的是非美元货币，银行会在入账时按其当时的汇率将外币兑换成美元，这其中可能存在汇率差价。

4.3 接收汇款的处理时间

接收国际电汇的时间与汇出时间相近，通常为：

1-5个工作日。
一旦资金到达大通银行，通常会在同一天或下一个工作日内入账到您的账户。
对于大额汇款或首次从特定来源接收汇款，银行可能会进行额外的合规审查，这可能导致到账时间延长。银行可能会联系您核实汇款目的或资金来源。

第五章：常见问题、潜在风险与解决方案

在国际汇款与收款过程中，可能会遇到各种问题。了解这些问题并知道如何解决它们至关重要。

5.1 常见问题与风险

信息错误： 这是最常见的问题。SWIFT Code、账号、收款人姓名或银行名称的任何微小错误都可能导致汇款失败、延迟或资金退回。退回过程通常漫长且会产生额外费用。
名字不匹配： 银行系统会对汇款信息中的收款人姓名与账户名进行严格匹配。即使是拼写错误、字母顺序颠倒或漏掉中间名，都可能导致汇款被拦截。
中间银行费用超出预期： 即使选择了OUR（汇款人承担所有费用），在极少数情况下，收款银行或某些小众中间银行仍可能收取少量费用。
汇率波动风险： 国际汇款通常涉及货币兑换。在汇款处理期间，汇率可能会发生波动，导致实际到账金额与预期不符。
合规性审查/反洗钱（AML）检查： 银行有义务进行反洗钱和反恐融资审查。大额、频繁或来源不明的汇款可能会触发银行的合规性调查，导致资金被冻结或延迟入账，银行可能会要求提供更多证明文件。
诈骗风险： 警惕任何要求您汇款以解锁资金、支付“手续费”或参与“投资计划”的请求。国际汇款一旦发出，追回非常困难。

5.2 解决方案与防范措施

双重核对所有信息： 在填写或提供汇款信息时，务必至少核对两次。最好让收款人/汇款人将信息以书面形式（邮件、信息）发送给您，避免口头传达的错误。
精确匹配姓名： 确保收款人姓名与其银行账户上的姓名完全一致。对于公司账户，提供完整且正确的公司注册名称。
了解费用承担方式： 在汇款前与收款人沟通，确认哪种费用承担方式最适合双方，并了解可能产生的额外费用。
关注汇率： 如果涉及货币兑换，在汇款前确认银行提供的汇率，并与市场中间价进行比较。对于大额汇款，可以考虑在汇率有利时操作。
保留交易记录： 无论是汇款还是收款，务必保留所有交易凭证、交易号码（如交易ID、MT103号码等）和通信记录。
主动联系银行： 如果汇款迟迟未到账或出现问题，首先联系您的银行（大通银行）客服，提供交易ID，请他们协助查询。如果问题出在收款方银行，则需要收款方联系其银行。
警惕诈骗： 不轻易相信任何要求您汇款到陌生账户的要求。对于任何可疑的交易，请直接联系大通银行的防欺诈部门。

第六章：除了SWIFT电汇，还有哪些国际汇款方式？

虽然SWIFT电汇是传统且最广泛使用的国际汇款方式，但在某些情况下，其他方式可能更便捷、更经济。

专业国际汇款服务平台：
- Wise (原TransferWise)： 以其透明的汇率（接近市场中间价）和较低的费用而闻名，特别适合小额至中等金额的个人汇款。它通过本地银行网络清算，而非传统的SWIFT网络，因此通常更快、更便宜。
- Remitly、Xoom (PayPal旗下)、WorldRemit等： 这些平台也提供便捷的在线汇款服务，通常支持多种收款方式（银行存款、现金提取、手机充值），费用和速度各异。
PayPal/Stripe等在线支付平台：
- 对于小额交易或朋友间转账，PayPal等平台提供快速便捷的跨境支付，但通常费用较高，且汇率可能不佳。Stripe主要面向商家接收国际信用卡支付。
加密货币：
- 比特币、以太坊等加密货币理论上可以实现无国界、低成本的快速转账。但其价格波动剧烈，操作复杂，且并非所有国家都接受，监管环境也在不断变化中，不适合大众日常国际汇款。

选择建议：
* 大额、正式、对账务要求高的企业或个人汇款： SWIFT电汇（通过大通银行）仍是首选，其安全性、可追溯性最高。
* 小额、个人、追求成本效益和速度的汇款： 优先考虑Wise等专业国际汇款平台。
* 特定场景下的P2P转账或小额商业支付： PayPal等在线支付平台可能是选项。

结语

大通银行的SWIFT Code CHASUS33是您进行或接收国际电汇的关键。掌握了这一核心信息，并了解了国际汇款与收款的详细流程、潜在费用和注意事项，您就能够更加自信、高效地管理您的跨境资金流。在全球化日益深入的今天，熟练运用这些金融工具，将助力您更好地联通世界，把握无限机遇。记住，无论是汇出还是接收，耐心、细致地核对每一个信息，是确保资金安全、准时到账的黄金法则。